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市场一直好奇央行拨付给国开行1万亿抵押补充贷款(PSL)的利率是多少？

证券时报记者近日从国开行内部权威人士获悉，该笔PSL利率今年定为4.5%，而国开行利用这笔PSL做棚户区改造专项贷款所设的贷款利率，则为棚改贷款项目相应期限的央行贷款基准利率。按照央行要求，该笔贷款期限3年，采取“一次到账、按年支取”方式，利率每年调整一次。

上述权威人士表示，由于国开行棚改项目贷款多为中长期，因此棚改贷款利率大多集中在中长期基准利率。根据央行公布的8月份贷款基准利率显示，一至三年期贷款基准利率为6.15%，三至五年期为6.40%，而五年以上的贷款基准利率则为6.55%。

记者还了解到，目前，国开行已经从中提取了4000亿元，并将其中2000多亿作为棚改专项贷款下发，剩余约2000亿的资金将于年内完成下发。

不过，此前市场对于国开行获得央行PSL的消息，一直将信将疑。其疑点的来源主要集中在央行从4月到6月的资产负债表中，资产项并无明显扩张。

记者从国开行方面了解到，国开行确实在4月份获得央行的1万亿PSL，抵押物为棚改项目贷款，而且该笔PSL是拨付到国开行“同业存款”项下。

对此，一位国有大行财务管理部经理质疑说，银行向央行所借资金应当记在“向中央银行借款”科目下，而非同业项下。至于为何记在“同业存款”项下，目前还不得而知。

此前有媒体分析，4月份“中资全国性大型银行人民币信贷收支表”(下称“表一”)和“中资全国性四家大型银行人民币信贷收支表”(下称“表二”)同业往来(来源方)项下存在1万多亿的异动，因为3月份表一“同业往来(来源方)”项目比表二同项目多6512亿元；到了4月份，同一项目下，表一比表二多17645亿元，增加1万多亿。

由于表一包括的机构为工行、农行、中行、建行、国开行、交行、邮储银行，表二包括的机构只有国有四大行，因此，多增的1万多亿就“花落”国开行、交行和邮储银行。

与此同时，根据国开行公开数据显示，截至今年6月末，国开行总资产达到9.9万亿元，比3月末增长近1.6万亿元。国开行人士称，目前国开行近10万亿元的总资产中，有1万亿元来自央行提供的PSL。

虽然这1万亿PSL已在国开行的资产负债表中有所体现，但是4—6月的央行资产负债表并未出现同步扩张。

根据央行公布的4、5、6月份资产负债显示，5月份央行总资产仅比4月份增加约943亿元，6月份比5月份增加约675.38亿元。

对此，有接近监管层的人士透露，不论是再贷款还是PSL，都会增加基础货币供应量，央行资产负债表记账方式不同，可能会另外采取其他会计处理方式。

此外，也有宏观分析师表示，由于国开行获得的PSL前提条件之一是“分次提取”，因此，虽然1万亿已全部拨付，但不排除央行根据国开行提取规模或是放贷规模进行记账。

针对上述说法，记者此前已向央行求证，但一直未得到回复。

记者最新了解到，国开行目前仍未确定PSL的偿还来源。

此前对于偿还来源说法不一，一种说法是通过国开行住宅金融事业部未来在银行间市场发行的住宅金融专项债券款偿还；另一种说法是以棚改项目借款方的还款或是国开行自有其他资产还款。

（源文由 长沙pos机代办

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